Berufsunfähigkeitsversicherung / Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Was ist Ihr wertvollster Vermögensgegenstand?
Sie selbst, genauer: Ihre Arbeitskraft!

Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer vor der normalen Altersrente berufs- oder erwerbsunfähig. Jedoch verfügen erschreckend wenige über solch eine Absicherung im Ernstfall. Die Risiken und das Ausmaß der Versorgungslücken sind den meisten nicht bewusst.

Berufsanfänger, Wiedereinsteiger und Selbstständige haben in der Regel keine Absicherung. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt im Falle einer Erwerbsminderung eine Rente. Eine Erwerbsminderung besteht aber nur dann, wenn der erlernte Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht ausgeübt und keine andere berufliche Tätigkeit möglich ist.

Gesetzlich Versicherte, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, erhalten allerdings keine Leistungen mehr aus der gesetzlichen Rentenversicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Entsteht aufgrund eines Unfalls oder durch längerfristige Krankheit eine Berufsunfähigkeit, aber keine Erwerbsunfähigkeit, tritt die private Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Sie zahlt eine vereinbarte Rente, welche die Kosten für den laufenden Lebenshalt, Krankenversicherung und Altersvorsorge abdecken sollte.

Die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte sich auf mindestens das 60. Lebensjahr belaufen, besser auf das 65. Im Falle der Berufsunfähigkeit reichen die meist geringen Zahlungen der gesetzlichen Rentenversicherung nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Der optimale Zeitpunkt zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Beginn des Berufslebens. Einstiegsalter, Gesundheitszustand und die Art des Berufs bestimmen den Preis eines solchen Vertrages. Dies bedeutet, dass der Abschluss in jungen Jahren billiger ist als zu einem späteren Zeitpunkt. Aber auch später ist der Abschluss eines solchen Vertrages noch sinnvoll.

Die größte Hürde sind die so genannten "Gesundheitsfragen". Je gesünder Sie sind, umso besser. Deshalb sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abschließen. Die Gesundheitsfragen müssen Sie peinlich genau beantworten, sonst wirft Ihnen die Versicherung im Ernstfall eine "Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht" vor - und zahlt nicht!

Tipp: Schließen Sie nie eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen mit einer Kapital- oder Rentenversicherung ab. Wenn Sie einmal kündigen müssen, fällt auch der Schutz gegen Berufsunfähigkeit weg, da die Zusatzversicherung an die Hauptversicherung gebunden ist. Es könnte auch sein, dass sich Ihr Gesundheitszustand geändert oder verschlechtert hat. Dann haben Sie oftmals ein Problem, in eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung einzusteigen.